齐鲁晚报·齐鲁壹点 王会广 通讯员 丁林乐近日，中国银行郓城支行营业部值班人员在例行巡视自助服务区时，凭借对资金安全风险的敏锐洞察，及时介入并成功阻止了一起可能存在隐患的现金交接，切实保障了客户的资金安全。当时，一位手持3万元现金的客户正在排队使用自动存款机，准备将现金存入自己的账户。排队间隙，另一
2025-09-28 11:45:00 0
在刚柔并济中守护金融初心
2025-06-30 08:26:00
在湖北保康农商银行工作十余载的岁月里，我愈发深谙一个行业真谛：信贷投放考验业务能力，本息回收方显专业本色。不良贷款清收绝非简单的债务追偿，而是守护农村金融根基的使命担当。
在清收实战中，保康农商银行城关支行构建了“一户一策”的精细化管理体系，创新实施“四查”工作法：查原始合同以确债权之基，查担保情况以明偿付之责，查财产线索以拓清收之路，查社会关系以寻沟通之桥。正是依托这套系统化作业流程，我们在逾期近十年的按揭客户秦某案例中找到了破局之道，让一笔濒临沉睡的“不良资产”重获生机。
回溯这起典型案例：秦某于2013年在我行办理19万元住房按揭贷款，至清收时已累计逾期3600余天，作为管户清单中的“重点难点户”，其贷款资料预留的本人及亲属联系方式均已失效。我与信贷团队数次登门均未见到客户本人，通过连续多日蹲点观察、向邻里多方走访，终于掌握其活动规律。从初次走访时的拒之门外，到通过家常唠嗑打开沟通缺口，我们逐步探明其拒还根源——因开发商跑路导致小区环境失管、产权办理受阻，客户心存赌气情绪。
面对这类具备还款能力却缺乏还款意愿的客户，我们采取“情感共鸣+双账解析”的工作策略：首先以同理心倾听其遭遇，对房屋现状引发的困扰表示理解；继而从专业角度为其细算“经济账”与“法律账”，清晰阐释持续逾期产生的罚息复利累积效应，以及可能面临的司法追责风险。经过多轮推心置腹的沟通，客户终于卸下心理防备，在一周内主动筹齐资金，结清了这笔长达十年的逾期贷款。
每一次成功清收都是一次专业修行。我愈发深刻地认识到：不良贷款清收不是冰冷的“债务追讨”，而是对职业耐心、专业智慧与责任担当的综合考验。唯有坚守合规底线，创新清收策略，在刚柔并济中保持同理心，才能将“不良”转化为“再生资源”，最终实现金融机构与客户的价值共赢。这不仅是对农商银行支农支小初心的践行，更是在乡村振兴征程中筑牢金融风险防线的必然要求。
作者：刘明月
作者单位：湖北保康农商银行城关支行
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