烟台银行业：普惠金融多元赋能 绘就高质量发展新画卷

齐鲁网·闪电新闻4月24日讯 为落实山东金融监管局有关工作要求，更好地展示山东银行业服务经济社会高质量发展的举措和成效，山东省银行业协会组织开展的“银行业服务高质量发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动走进烟台，对烟台银行业普惠金融典型做法成效进行深入调研采访。

烟台银行业深入贯彻落实中央金融工作会议和全国金融系统工作会议关于推进普惠金融高质量发展的决策部署，落实省委经济工作会议部署和监管工作要求，落地落细普惠金融工作措施，引导更多金融资源配置到小微民营、乡村振兴等经济社会发展的重点领域和薄弱环节，普惠金融润泽千企万户，支持服务烟台经济社会高质量发展。在国家金融监督管理总局烟台监管分局的引领带动下，截至2025年3月末，辖区银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额1461.39亿元，较年初增长9.64%；贷款余额户数116819户，较年初增加5009户，余额和户数实现“双增长”。

协调机制精准落地，小微民企融资迎来新机遇

去年十月份，国家发展改革委、国家金融监督管理总局牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，搭建银企精准对接的桥梁。国家金融监督管理总局烟台监管分局快速响应，与市发改委联合牵头，第一时间搭建市、县联动工作机制，充分发动辖区银行业金融机构力量，合力开展“千企万户大走访”活动，靶向会诊融资机制组织保障情况、工作专班运行情况、银行机构落实情况，精准匹配小微企业融资需求，形成“走访-申报-问题-会诊-申报-授信”的落实闭环。截至2025年3月末，全市银行机构共走访小微企业26.72万户，居全省第5位；为26898户次小微企业授信957.61亿元，为26547户次小微企业累计放款738.20亿元，授信和累放金额均居全省第3位，其中，发放信用贷款203.07亿元,较上月增加85.60亿元，总量居全省第3位，初步实现了“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标。

信贷活水大力灌溉，满足科创新质小微企业需求。烟台天铭注塑制品有限公司是一个省级专精特新企业，2024年8月，因上游回款延迟导致流动资金吃紧，MOM智造平台技术改造面临停滞风险。MOM制造平台技术的改造将有助于推动传统制造向智慧工厂转型，实现综合生产效率提升35%，单位能耗降低18%。农业银行烟台分行在了解此情况后，通过“科技e贷”专属通道发放2笔合计1000万元的信用贷款，及时化解企业技改资金缺口。在银行信贷支持下，企业数字化改造实现突破性进展：目前，MOM智造平台建设进度已达60%，其中MES制造执行系统、WMS智能仓储系统已正式投产。作为市政协常委、市政协金融赋能发展服务团牵头人，国家金融监督管理总局烟台监管分局坚持“双岗履职”，聚焦科创这一小微企业集聚领域，联动市政协组织开展“政金企”三方座谈，引金融活水直达企业诉求。

链上中小微企业云聚，共绘产业链发展新蓝图。‌目前，烟台打造16条重点产业链，而链上中小微企业关乎重点产业链供应韧性和安全水平，完善金融促进中小企业发展机制，通过匹配金融服务策略、优化金融资源配置，有利于实现产业金融良性循环和“四链”融合。建设银行烟台分行通过联动为“石化及化工新材料”产业链定制专属供应链支持方案，搭建了供应链金融服务平台，为该产业链核心企业子公司增加供应链融资额度，为平台提供充足的融资额度支撑，惠及200余家上下游小微企业。如，烟台新科钢结构有限公司为该核心企业供应商，月交易额近300万元，建设银行烟台分行通过供应链平台已累计为该小微企业办理供应链贷款几十笔，金额2000余万元。

定向滴灌民营企业，金融及时雨助力解难‌。截至2024年末，辖区银行业金融机构为民营企业贷款余额2836.11亿元，较上年下降0.53个百分点。百年钟表民族企业烟台北极星钟表（集团）有限公司，集研发设计、生产、销售、服务于一体，是同时拥有钟、表研发生产能力的全产业链制造企业。今年以来，企业亟需一笔资金，拟进行设备更新，提高精密零部件加工及生产能力。恒丰银行烟台分行在了解到企业需求后，第一时间主动对接并为企业申请首笔流动资金贷款1000万元。同时，为减轻企业负担，该分行主动对上请示，为企业减免抵押登记费、评估费等全部费用，节约利息费用约4万元。

为了便于企业全面了解银行机构小微企业金融服务，国家金融监督管理总局烟台监管分局全面梳理汇总辖区银行机构小微企业相关信贷产品，形成《烟台辖区银行机构小微企业信贷产品清单》。2025年将围绕普惠金融保量、提质、稳价、优结构的总体目标持续发力，坚持政治性、人民性方向，坚持数字化、智能化赋能，坚持稳增量、提质量导向，着力构建与烟台经济社会发展相适应的高质量综合普惠金融体系。

普惠金融提质增效，乡村振兴驶入快车道‌‌

乡村振兴是实现中华民族伟大复兴的一项重大任务。在乡村振兴的春风里，普惠金融如同甘霖般滋润着烟台市的田野乡村。烟台银行业充分发挥金融在乡村振兴中的支撑作用，通过普惠金融提质增效，为乡村振兴注入了强大动力，推动乡村振兴战略不断迈向新台阶。

创新模式，精准驱动新型农业经营主体。‌烟台市作为全国食品工业产业集群示范区，在食品、粮油加工等领域拥有一大批行业知名企业。以烟台农商银行为例，该行以“金融+企业+乡村”的创新模式，联合区域内肉鸡养殖重点龙头企业山东荣华食品集团与牟平区大窑街道东吕格庄村，构建起“银行输血、企业造血、乡村活血”的可持续发展路径。山东荣华食品集团是辖区内大型白羽鸡养殖企业，公司采取“公司+养殖户”经营模式，即与养殖户之间签订合作协议，公司提供鸡苗、饲料、药品等，养殖户建设鸡棚养殖，雏鸡养成后，由公司按统一价格收购。大窑街道东吕格庄村作为荣华食品集团的总部驻地，众多村民从事肉鸡饲养产业链相关工作，经过多年的合作发展，两者之间形成了“村企一体”独特格局。银行以解决企业、村民、养殖户融资难为切入点，创新信贷产品和配套服务，推动形成“企业驻在村、服务围着企、金融链两端”的产融生态闭环。截至目前，烟台农商银行为荣华集团及关联企业发放贷款1.5亿元，为荣华集团旗下养殖户发放个人经营贷款40余户，金额1300余万元；对东吕庄村民授信户数175户，授信金额1900万元；用信户数13户，金额240万元。

把握主动权，全面护航陆海粮仓。烟台是全国优势水产品主产区，水产品年产量近200万吨，尤其是2023年，长岛“蓝色粮仓”海洋经济开发区全面启动，随着深远海浮式网箱等一批重点项目有序实施，生态渔业产业加速壮大、建链成群。辖区长岛农商银行依托海草床、海藻场，烟台银行长岛支行依托牡蛎养殖固碳产生的碳汇远期收益权先后试水推出“碳汇贷”，探索“金融+生态修复+碳汇”的全新模式，助力海洋粮仓建设。

近年来烟台市银行业一直助力把牢粮食安全主动权，全力以赴助力农业农村经济发展。种粮大户杨先生站在绿油油的麦田旁，言语中满是感激：“有了‘极速贷’，我的300亩麦田及时追肥了！”今年春耕，他因扩大种植规模面临20万元资金缺口。邮储银行烟台分行客户经理通过“春耕需求摸排清单”主动联系，利用移动终端技术，仅用1天便完成土地承包数据核验和授信审批，次日便将贷款打入他的账户。截至2025年3月末，邮储银行烟台分行已累计发放春耕备耕相关贷款超3.76亿元，惠及农户、家庭农场、农业合作社等经营主体约1.53万户，覆盖粮食种植、农机购置、农资供应等多领域，助力农业增产、农民增收。

突出特色，助力地方‌果禽产业。‌品牌农业是烟台的靓丽名片，烟台银行业结合地域优势产业和经营主体特点，积极打造农村绿色金融特色产品。莱阳梨是烟台的地理标志名片，光大银行烟台分行通过“莱阳梨地理标志证明商标使用权+企业自主商标”的模式为辖区3家涉农企业批复授信1000万元；烟台银行基于生猪养殖“五融模式”，定制特色金融产品“生猪贷”，将政府、保险公司、期货公司、银行机构和生猪销售商深度融合，通过保价格、增销路、助融资、扩生产的方式，切实解决了农户缺少抵押物的融资难题。

金融为民温暖人心，民生、消费和特殊群体迎来好春光‌

金融为民是金融工作的出发点和落脚点。烟台银行业坚持以人民为中心的发展思想，紧贴民生金融需求，不断拓展普惠金融服务领域，提高普惠金融服务质量，让金融改革发展成果更多更公平惠及全体人民。

贴合需求，服务个体工商户与新市民。作为“北方第一地级市”，烟台每年都有一定的净流入人口，主要集中在年轻劳动力群体，尤其是18-34周岁的新市民群体，就业创业是新市民在新城市扎根过程中的重要需求。刚在烟台所属县城落户开店的李女士因流动资金紧张，申请办理了12万元的“创业贴息贷款”。李女士开心的表示：“感谢邮储银行烟台分行，通过与创业担保中心沟通合作，对符合政策条件的新市民免除反担保要求，才能让我成功获得创业资本。”据悉，该行已累计发放支持新市民创业就业贷款1.75亿元，惠及新市民297户。而全市银行机构个体工商户贷款贷款余额255.30亿元，较年初增加32.69亿元；贷款户数接近58673户，较年初增加3403户，个体工商户贷款惠及面进一步加大。

量身定制，助推促进特殊群体创业。“这笔贷款就像及时雨，解了我的燃眉之急！”退役军人姜先生激动地说。这位怀揣创业梦想的老兵在农资经营中遭遇资金瓶颈时，邮储银行烟台分行为他量身定制200万元“退役军人创业贷”融资方案，200万元“退役军人创业贷”顺利到账。如今，他的农资店经营规模扩大了一倍，货架上整齐摆放的化肥、种子，墙上闪耀的军功章，都在诉说着这个特别的创业故事。

关切民生，推动绿色智能家电下乡。农业银行烟台分行与莱州市三联家电批发企业达成战略合作，通过“一项目一方案”专属金融服务模式，推出县域家电经销商专项信贷支持方案，给与加盟商提供一定额度纯信用贷款，对销售的绿色智能家电给予利率优惠，探索破解农村消费市场资金周转难题，既缓解了经销商的现金流压力，又保障了上游企业销售回款，能让农民群众及时享受政策红利。该项目预计2025年将带动个人经营贷款增长2000万元，推动上千台绿色智能家电进入农村家庭。

科技赋能，数字优势支持产品扩容。全市各银行机构持续深化数字化产品服务，依托场景和流量持续创新小微贷款产品，加强普惠线上、线下产品创新，提高融资便利性和可得性。以农业银行烟台分行为例，运用数据与模型分析，深入推进“白名单”管理机制，打造具有“普惠化、移动化、智慧化、场景化”特点的“小微e贷”数字化产品体系，涵盖纳税、抵押、退税等方面的小微线上产品，推出的普惠e站，让广大客户足不出户就可以实现申请、测额、预开户等各项配套服务。

随着监管力量的下沉，银行业始终坚持以人民为中心的价值取向，老百姓金融消费维权和金融知识宣传获得更加便捷。各银行机构通过加强内部管理、规范业务操作、加强信息披露等方式，保障金融消费者的知情权、选择权、公平交易权等合法权益。同时，积极开展金融知识宣传活动，通过线上线下相结合的方式，普及金融知识，提高居民的金融素养，各银行机构利用网点、网站、微信公众号等渠道，发布金融知识宣传资料、开展金融知识讲座和培训，通过开展金融知识宣传活动、发布金融消费风险提示等方式，提高金融消费者的风险意识和自我保护能力，并加强打击非法金融活动，维护金融市场秩序和社会稳定，构筑起普惠金融安全防线。

从黄渤海之滨到昆嵛山麓，从产业园区到阡陌乡村，烟台银行业正以普惠金融为纽带，书写着“普惠金融展宏图，山海共富促振兴”的时代篇章。通过构建多层次、广覆盖、可持续的服务体系，不仅让小微企业轻装上阵、让农民兄弟底气更足，更让民生金融成为推动社会和谐发展的重要力量。展望未来，烟台银行业将继续秉承金融为民的理念，不断创新普惠金融服务模式，精准对接各类市场主体的金融需求，做到保量提质稳价，进一步优化结构，为烟台市的高质量发展贡献更大的力量，在这片充满希望的土地上，普惠金融之花将绽放得更加绚丽多彩。

(通讯员：徐一珲，徐晖）